一、案例背景

小A，大三学生，因家中辍学弟弟结婚需筹备婚礼费用，经济困难的父母一时无力负担，作为哥哥的小A通过网贷平台借贷二十万元作为弟弟的婚礼费用。为通过审核及应对网贷平台要求，小A在未告知和征得辅导员同意的情况下，将辅导员的姓名、手机号以及办公室座机登记为紧急联系人。

贷款到期后，催债方发现借款人无偿还能力，开始频繁致电辅导员，并施加压力，言辞激烈甚至带有威胁性质，称将上门讨债，并放话“到办公室打人”，使辅导员陷入极大困扰。辅导员与小A沟通，但由于借款金额大、利率高且还款压力巨大，小A坦言无力偿还巨额债务，只能依靠时间慢慢筹钱，态度消极。随后，辅导员联系到小A家长，但家长却说“我们管不了，家里也没钱”，让该事件一度陷入困局。

二、案例分析  

本案例表面上看，是小A为解决家庭经济问题网贷后无力偿还，导致催债方对辅导员进行非法催债的借贷纠纷问题。实质上，这是由于学生小A严重违反基本道德规范与法律准则，以及学校潜在的金融安全教育缺失所引发的，涉及学生个人财务危机、辅导员权益受损且极有可能引发校园及社会不稳定因素的复合型校园危机事件。

该复合型校园危机事件情况紧迫，小A面临着巨大的债务压力，可能导致其个人信用受损、心理健康出现问题，甚至引发极端行为。同时，辅导员遭受非法催债威胁，其人身安全与正常工作生活秩序受到严重干扰。此外，非法暴力催债行为若不加以遏制，可能在校园内外造成不良影响，严重破坏校园安全稳定与社会和谐氛围。因此，急需学校、家庭、金融监管部门等多方力量紧密协作，迅速启动包含债务处理、心理疏导、权益维护、家校沟通等方面的全方位应对方案，以化解危机，保障各方合法权益。

1、学生层面分析  

①消费主义侵蚀与风险意识不足。

从消费主义视角来看，现代社会中消费行为不再局限于满足基本需求，而逐渐成为个人社会地位与自我价值的象征。小A选择帮助兄弟筹备婚礼资金并盲目网贷，说明其深受消费文化中“责任”与“面子消费”的价值观影响，过分关注满足他人期望，而忽略自身经济条件和风险承担能力。心理社会发展理论认为，大学生正处于自我认同发展阶段，对“被需要、被认可”具有强烈需求，这可能促使小A在面对资金压力时做出非理性决策。  

②法律意识淡薄与诚信意识缺失。

小A未经辅导员同意填写其信息，说明小A缺乏诚信意识且法律责任意识薄弱。根据发展心理学的道德发展理论，小A的行为可能处于前习俗水平中的相对功利取向阶段，这种行为在道德判断上主要体现为关注自身利益的获取，忽视道德约束，如本案例中小A私自将辅导员个人信息用于网贷。在习俗水平中寻求认可定向阶段出现的道德滑坡，面对债务无力偿还时态度消极，小A没有意识到自己的行为违背了诚实守信、不损害他人利益等基本的道德和社会规则。

③自我价值和自我认同危机。

从社会学角度看，大学生借贷行为可能受到社交圈文化的潜在影响。发展心理学研究表明，这种行为可能源于自我认同危机，学生希望通过外部行为补偿内在的不安全感，而忽视风险评估与后果承担。

2、家庭层面分析

3、学校层面分析  

①网贷风险评估不足，金融知识普及有待完善。

尽管部分高校开设了金融类课程，但许多课程依然侧重理论，缺乏与现实生活相结合的实践性教学，导致学生在面对实际的金融决策时缺乏辨别能力。如网贷等金融工具的普及，尤其是其低门槛和快捷的特点，往往让学生忽视潜在的高利率和还款压力，最终陷入财务困境。

②危机预防机制不健全，异常行为监测失灵。

学校尚未建立完善的学生行为监测与危机预防机制，未能及时发现和干预学生出现的异常消费行为。一旦发现学生存在异常消费或债务问题，辅导员应配合学校相关部门迅速启动有效的危机预防机制，及时在问题扩大之前进行干预，避免学生因财务困境而走向极端。

三、解决措施

本方案强调多方协同、系统干预，旨在有效解决学生网贷危机，并建立长效机制预防类似事件再次发生。

1. 紧急干预与多方联动。

第一时间与学生取得联系，并及时上报分管领导，并向学校保卫处、学生处、宣传部等相关部门报备情况，并提供小A网贷的详细信息（包括贷款时间、涉及平台、贷款金额等）和暴力催收的相关证据（录音、短信、通话记录、借款合同等），确保证据真实性和完整性，为后续法律维权提供支持。及时对学生进行危机干预，评估其心理状态，缓解其焦虑、恐慌等负面情绪，避免其心理状态进一步恶化。通过一切手段与学生家长取得联系，告知事件详情，争取家长配合，共同制定解决方案。必要时安排家访，促进有效沟通，争取家校联合帮助小A渡过难关。此外，宣传部门应及时安排专人密切留意校园内部以及网络上是否出现与该事件相关的不良舆情，及时采取有效措施防止事件发酵，避免对学校声誉和学生心理健康造成二次伤害。适时通过官方渠道发布正面信息，积极引导舆论走向。

2. 债务评估与法律援助。

邀请学校法律顾问和金融专业人士对学生债务进行全面评估，深入分析该网贷合约的合法性、债务构成、利率、还款能力等，制定个性化还款计划，并评估其可行性。法律顾问为学生提供法律咨询，讲解相关法律法规，明确其权利与义务，指导其与债权人进行沟通和协商，必要时协助其进行法律诉讼或仲裁。

3. 心理疏导与持续关怀。

辅导员和学校心理咨询中心定期为学生提供心理辅导，根据学生的心理状态适时调整辅导时长和频次，帮助学生缓解由网贷压力带来的焦虑、抑郁等负面情绪。此外，组织班级座谈会，向同学们全面通报事件的基本情况，介绍小A当前的困境，并呼吁大家给予支持和帮助，同时确保学生隐私不被泄露。同时，指定责任心强的班干部或同学，负责关注学生的情绪变化，并及时向辅导员反馈学生的情况，确保问题得到快速响应和解决。最后，点面结合，举一反三，在全年级开展警示教育。

四、经验启示

1. 强化金融素养教育，促进理性金融行为。

将金融素养教育纳入课程体系，开设《大学生金融知识与风险防范》等必修或选修课程。此类金融课程应结合案例分析和实践操作开展金融警示教育，帮助学生学习如何合理规划个人财务、如何避免高风险的借贷行为等。通过这些教育，学生能够增强金融风险意识，学会理性消费并规避陷入债务危机的风险。

2. 完善风险预警与干预机制，及时发现和处理风险。

建立基于校园一卡通消费数据的学生消费行为监测系统，分析学生在校期间的消费模式，识别出异常消费行为并及时干预排查。例如，餐饮支出骤降，而校外消费大幅增加，可能预示学生正面临经济困境或借贷风险。要建立家校联动反馈机制，确保出现问题时，家长能够及时介入并为学生提供支持。通过这种多方协同的方式，学生的消费行为和经济状况能够得到有效监控和干预。

3. 提升辅导员专业能力，构建专业支持体系。

辅导员定期参加金融、法律、心理等方面的培训，尤其是金融风险管理与心理危机干预的专业课程。通过与行业专家和资深辅导员的经验分享，提升辅导员在面对学生网贷问题等复杂情境时的应对能力。更为重要的是，学校相关部门要结合实际制定相应的危机事件应急处理流程手册，明确在处理学生网贷危机时的具体操作步骤，以确保辅导员在面对真实危机事件时，能够迅速、有效地采取行动，及时有效维护学生身心健康。

4. 严审牌照防陷阱，善用渠道解纠纷。

教导学生树立正确消费观念，理性消费，在确需贷款的情况下，选择正规金融机构、国家助学贷款等方式，确保学生不受非法借贷平台的侵害。并引导教育学生在遇到贷款纠纷时如何通过正规渠道寻求解决，例如向金融监管部门投诉、与贷款机构客服沟通等。

应对学生网贷问题，需从多维度入手，构建长效机制。辅导员应以学生为中心，采取综合性、协同性的干预措施，引导学生树立正确的消费习惯和提高风险防范意识。